Calculadora de Financiamento (SAC e Price)
Simule financiamentos imobiliários e de veículos comparando o Sistema SAC e a Tabela Price.
Suas simulações patrimoniais são 100% confidenciais no navegador.
Como funciona
A calculadora de financiamento compara os dois sistemas de amortização predominantes no mercado bancário brasileiro: o Sistema SAC (parcelas decrescentes com amortização constante) e a Tabela Price (parcelas fixas do início ao fim).
Fórmula Matemática Utilizada
SAC: Amortização = Saldo / Meses | Price: Parcela = Saldo × [i(1+i)ⁿ / ((1+i)ⁿ - 1)]Onde cada variável representa:
- Saldo Financiado:Valor do bem deduzida a entrada inicial.
- Prazo (n):Quantidade total de meses do financiamento.
- Taxa (i):Taxa de juros mensal efetiva da operação bancária.
- SAC:Sistema onde a amortização é fixa e a parcela diminui a cada mês.
- Price:Sistema onde o valor da parcela se mantém fixo em todos os meses.
Exemplo Resolvido: Financiamento Imobiliário de R$ 200.000 em 360 Meses
Imóvel de R$ 250.000 com entrada de R$ 50.000 (financiando R$ 200.000) a 0,80% a.m. por 30 anos (360 meses).
Valores Informados: Bem = R$ 250.000 | Entrada = R$ 50.000 | Financiado = R$ 200.000 | Prazo = 360 meses | Taxa = 0,80% a.m.
Cálculo Passo a Passo:
- No SAC: Amortização mensal = 200.000 / 360 = R$ 555,56 fixos. 1ª parcela = 555,56 + (200.000 × 0,008) = R$ 2.155,56. Última parcela = R$ 560,00.
- Na Price: Parcela fixa de R$ 1.701,59 durante todos os 360 meses.
- Total de juros no SAC: R$ 288.800,00. Total de juros na Price: R$ 412.572,40.
Resultado Final: SAC: 1ª parcela R$ 2.155,56 | Price: Parcelas fixas de R$ 1.701,59
Interpretação: O SAC exige renda maior no início mas economiza mais de R$ 123.000 em juros totais em relação à Price.
Como Calcular Manualmente (Sem Calculadora)
- 1Subtraia a entrada do valor do imóvel para obter o saldo financiado.
- 2Para o SAC: divida o saldo pelo total de meses para achar a amortização fixa; a parcela do mês k será a amortização somada aos juros sobre o saldo devedor do mês.
- 3Para a Price: aplique a fórmula de anuidade fixa com o coeficiente financeiro.
Exemplos Rápidos
- Veículo de R$ 60.000 com entrada de R$ 20.000 em 48x na Price
- Imóvel de R$ 300.000 com entrada de R$ 60.000 em 360x no SAC
Usos Comuns
- Simulação de financiamento imobiliário (Caixa, bancos privados)
- Financiamento de veículos e motocicletas
- Planejamento de amortização extraordinária de dívidas
Limitações e Cuidados
- A simulação não inclui seguros obrigatórios (MIP e DFI), taxas de administração bancária e correção monetária por TR ou IPCA.
- O prazo máximo suportado é de 480 meses (40 anos).
Erros Comuns e Como Evitar
Escolher a Price apenas porque a primeira parcela é mais baixa
A Price tem a primeira parcela menor, mas acumula muito mais juros ao longo dos anos porque amortiza o saldo devedor mais devagar.
Como resolver: Compare o custo total financiado de ambos os sistemas antes de assinar o contrato.
Perguntas Frequentes
Qual a principal diferença entre a tabela SAC e a tabela Price?
No SAC, as parcelas começam mais altas e vão diminuindo todo mês, resultando em menor pagamento total de juros. Na Price, todas as parcelas têm o mesmo valor do início ao fim.
Por que os bancos exigem maior comprovação de renda no SAC?
Porque no SAC a primeira parcela é mais alta, e a legislação bancária limita o valor da primeira parcela a no máximo 30% da renda bruta familiar comprovada.
A simulação considera a Taxa Referencial (TR)?
A calculadora opera com a taxa de juros nominal contratada. A TR é um indexador variável pós-fixado atualizado mensalmente pelo Banco Central.
Posso simular taxa de juros anual?
Sim. A ferramenta converte automaticamente taxas anuais para suas equivalentes mensais efetivas.
O que é amortização em um financiamento?
Amortização é a parcela do seu pagamento mensal que efetivamente abate o valor que você pegou emprestado, separada da parcela destinada aos juros do banco.
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